2026 में छोटे फाइनेंस बैंकों में 1 साल की FD पर 7.25% तक और 3 साल की FD पर 7.25-7.75% तक ब्याज मिल रहा है। बड़े बैंकों में रेट्स 6.25-6.50% के आसपास हैं। सीनियर सिटीजन को 0.50% अतिरिक्त मिलता है। लिक्विडिटी, रीइन्वेस्टमेंट रिस्क, टैक्स और भविष्य की ब्याज दरों को ध्यान में रखकर 1 साल या 3 साल वाली FD चुनें।
1 साल vs 3 साल FD: ताजा रेट्स की तुलना (फरवरी 2026, डिपॉजिट < ₹3 करोड़)
₹1 लाख निवेश पर क्या मिलेगा? (क्वार्टरली कंपाउंडिंग)
1 साल @ 7.25% → मैच्योरिटी ₹1,07,449 (ब्याज ₹7,449)
3 साल @ 7.25% → मैच्योरिटी ₹1,24,055 (ब्याज ₹24,055)
3 साल @ 7.50% → मैच्योरिटी ₹1,24,972 (ब्याज ₹24,972)
| बैंक/संस्था | 1 साल (सामान्य नागरिक) | 1 साल (सीनियर सिटीजन) | 3 साल (सामान्य नागरिक) | 3 साल (सीनियर सिटीजन) |
|---|---|---|---|---|
| Suryoday Small Finance Bank | 7.25% | 7.45% | 7.25% | 7.45% |
| Jana Small Finance Bank | 7.00% | 7.50% | 7.50% | 8.00% |
| Utkarsh Small Finance Bank | 7.50% | 8.00% | 7.25% | 7.75% |
| AU Small Finance Bank | 7.00% | 7.50% | 7.50% | 8.00% |
| Unity Small Finance Bank | 7.25% | 7.75% | 7.25% | 7.75% |
| State Bank of India (SBI) | 6.25% | 6.75% | 6.40% | 6.90% |
| HDFC Bank | 6.25% | 6.75% | 6.50% | 7.00% |
| ICICI Bank | 6.30% | 6.80% | 6.50% | 7.00% |
| पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट | 6.90% | 6.90% | 7.10% | 7.10% |
अगर आप 1 साल की FD तीन बार रोलओवर करें और रेट्स 7.25% ही बने रहें तो 3 साल में लगभग ₹24,055 ही ब्याज मिलेगा। लेकिन अगर ब्याज दरें गिरकर 6% हो जाएं तो कुल ब्याज ₹21,500 के आसपास रह जाएगा – यानी 3 साल की FD में ₹2,500-3,000 का नुकसान।
1 साल की FD कब चुनें
अगले 12-18 महीनों में घर, कार या बच्चे की पढ़ाई का खर्च आने वाला हो
ब्याज दरें बढ़ने की उम्मीद हो (RBI रेपो रेट कट की संभावना कम)
लिक्विडिटी चाहिए – पेनल्टी देकर भी आसानी से निकाल सकें
टैक्स ब्रैकेट कम हो और TDS से बचना हो (₹40,000 से ज्यादा ब्याज पर TDS)
3 साल की FD कब चुनें
पैसा 3 साल तक छूना नहीं है
हाई रेट लॉक करना चाहते हैं क्योंकि विशेषज्ञों का मानना है कि 2026-27 में दरें और गिर सकती हैं
सीनियर सिटीजन हैं और नियमित आय चाहिए (कुछ बैंक मंथली/क्वार्टरली इंटरेस्ट ऑप्शन देते हैं)
टैक्स सेविंग FD (5 साल) नहीं चाहिए लेकिन 80C का फायदा लेना है तो 3 साल वाली चुनें
सीनियर सिटीजन के लिए खास सीनियर (60+) को 0.50% अतिरिक्त मिलता है। सुपर सीनियर (80+) को कुछ बैंक 0.75% तक एक्स्ट्रा देते हैं। Jana और AU Small Finance Bank में 3 साल पर 8% तक पहुंच जाता है।
अन्य जरूरी बातें
DICGC इंश्योरेंस: ₹5 लाख तक सुरक्षित (प्रति बैंक, प्रति डिपॉजिटर)
TDS: ब्याज ₹40,000 (सामान्य)/₹50,000 (सीनियर) से ज्यादा होने पर कटता है। Form 15G/H भरकर बचाएं
प्रीमैच्योर पेनल्टी: आमतौर पर 0.50-1% कम ब्याज
कंपाउंडिंग: ज्यादातर बैंक क्वार्टरली कंपाउंड करते हैं – सालाना से 0.15-0.20% ज्यादा रिटर्न
आप क्या चुनें? शॉर्ट टर्म जरूरत → 1 साल की FD लॉन्ग टर्म सेविंग + हाई रेट लॉक → 3 साल की FD सीनियर सिटीजन + कोई खर्च नहीं → 3 साल की उच्च रेट वाली SFB
Disclaimer: यह न्यूज रिपोर्ट और वर्तमान ट्रेंड पर आधारित जानकारी है। ब्याज दरें बदल सकती हैं। निवेश से पहले संबंधित बैंक की वेबसाइट या ब्रांच से लेटेस्ट रेट्स कन्फर्म करें। यह निवेश सलाह नहीं है।
